MASAK Politikası.

Yasal çerçeve

AML uyum çerçevemiz şu temelleri içerir:

• 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun
• MASAK genel tebliğleri ve sektör rehberleri
• Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) düzenlemeleri
• FATF Tavsiyeleri (40 + 9)
• Türkiye, Birleşmiş Milletler ve OFAC yaptırım listeleri

Müşteri tanıma (KYC)

Hesap açan her birey için kapsamlı KYC sürecini yürütüyoruz:

• Kimlik doğrulama. T.C. nüfus cüzdanı, pasaport veya ehliyet — biyometrik canlılık tespiti ile.
• Adres doğrulama. Son 90 günden adres kanıtı (fatura, banka ekstresi).
• Risk profili değerlendirmesi. Müşterinin meslek, gelir kaynağı ve risk profili belirlenir.
• Yaptırım taraması. Tüm müşteriler Birleşmiş Milletler, OFAC, EU ve Türkiye yaptırım listelerinde otomatik taranır.
• PEP taraması. Siyasi nüfuz sahibi kişilere (PEP) gelişmiş tarama uygulanır.

Sıkılaştırılmış inceleme (EDD)

Şu profillere sıkılaştırılmış müşteri inceleme uygulanır:

• PEP'ler ve ailelerinin yakın çevresi
• Yüksek risk listesindeki jurisdiksiyonlardan müşteriler (FATF gri/kara liste)
• Karmaşık sahiplik yapısı olan kurumsal müşteriler
• Yüksek nakit ciro veya alışılmadık işlem kalıplarına sahip müşteriler
• Kaynak doğrulama gerektiren büyük yatırımlar (₺500.000 üzeri)

Sürekli izleme

Tüm müşteri hesapları yapay zeka destekli izleme sistemiyle sürekli denetlenir. Sistem şüpheli kalıpları arar:

• Müşteri risk profili ile uyumsuz işlem boyutları
• Olağandışı para yatırma ve çekme döngüleri
• Yüksek riskli jurisdiksiyonlarla bağlantılı işlemler
• Kademeli yapılandırma (structuring) belirtileri
• Düzenleyici eşiklerin altında kalan işlemler ("smurfing")

Şüpheli işlem raporları (STR)

Kara para aklama veya terörün finansmanı için makul şüphe durumlarında yasal olarak MASAK'a şüpheli işlem raporu (STR) sunmakla yükümlüyüz. Müşteriyi böyle bir bildirim hakkında bilgilendirme yasaktır ("ihbar yasağı" — 5549 sayılı Kanun ve FATF Tavsiyeleri kapsamında).

Yaptırım uyumu

Şu kapsamlı yaptırım uygulanan jurisdiksiyonlardan müşteri kabul etmiyoruz: BM kapsamlı yaptırımları, OFAC kapsamlı yaptırımları, ve Türkiye tarafından kabul edilen tüm uluslararası yaptırım listeleri. Bireysel ve kurumsal yaptırımlar gerçek zamanlı taranır ve eşleşmeler otomatik olarak işlemi durdurur.

Yasaklı jurisdiksiyonlar

Şu jurisdiksiyonlardan müşteri kabul etmiyoruz: FATF kara listesindeki ülkeler, kapsamlı yaptırım altındaki ülkeler ve dahili risk değerlendirmelerimize göre yetersiz AML standartlarına sahip jurisdiksiyonlar. Liste üç ayda bir güncellenir.

Eğitim ve yönetim

Tüm personelimiz yıllık MASAK uyum eğitiminden geçer. Bağımsız bir Uyum Görevlimiz vardır ve doğrudan Yönetim Kurulu'na rapor verir. Yıllık dış uyum denetimleri yaptırırız. Politika ihlalleri için sıfır tolerans uygularız.

Bildirim ve iletişim

Şüpheli aktivite bildirmek isterseniz [email protected] veya [email protected]'ya yazın. Bildirimleri gizli olarak ele alırız.

Belge saklama

Tüm KYC ve AML kayıtları minimum 8 yıl saklanır (Türk mevzuatına uygun). İşlem geçmişleri ve şüpheli faaliyet raporları aynı süreyle saklanır.